Ân hạn nợ gốc là gì? Những điều cần lưu ý về ân hạn nợ gốc

Hiện rất nhiều ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc để hỗ trợ khách hàng. Vậy thời gian ân hạn nợ gốc là gì? Ân hạn gốc và lãi là gì? Công dụng và cách tính lãi ân hạn nợ gốc ra sao? Cùng đọc bài viết dưới đây để giải đáp thắc mắc cùng Dong Shop Sun nhé!

1. Ân hạn nợ gốc là gì?

Vậy ân hạn nợ là gì chính xác?

Khi bạn vay ngân hàng hay các công ty tài chính một khoản tiền, tuy nhiên chưa có khả năng thanh toán ngay. khi đó các ngân hàng sẽ cho bạn một thời gian đầu không cần phải trả cả nợ gốc lẫn lãi, hay chỉ trả lãi mà không cần trả gốc mặc dù đã được vay tiền. 

Hành động này của các ngân hàng hay công ty tài chính chính là ân hạn nợ gốc. 

2. Những hình thức ân hạn nợ gốc hiện có là gì?

Hiện nay trên thị trường đang có hai hình thức ân hạn nợ gốc như sau.

2.1. Miễn cả gốc lẫn lãi/ân hạn gốc và lãi là gì?

Nếu bạn thắc mắc ân hạn gốc và lãi là gì thì đây chính là hình thức miễn trả cả nợ gốc lẫn lãi trong một thời gian nhất định còn được gọi là ân hạn nợ cả gốc và lãi.

Với hình thức ân hạn nợ này, bạn sẽ được miễn cả gốc lẫn lãi trong khoảng thời gian ân hạn nợ. Như vậy, thời gian bắt đầu trả nợ của khách hàng sẽ bị lùi xuống.

Sau khi hết thời gian này, bạn sẽ phải bắt đầu trả tất cả cả gốc lẫn lãi như bình thường.

2.2. Chỉ ân hạn tiền gốc

Một hình thức khác của ân hạn nợ gốc, bên cạnh ân hạn gốc và lãi là gì là chỉ ân hạn phần tiền gốc. Nghĩa là trong thời gian đầu trả nợ, nếu khách hàng chưa có khả năng thanh toán thì sẽ chỉ phải đóng phần tiền lãi. 

Sau thời gian ân hạn bạn mới phải bắt đầu đóng phần tiền thuê gốc cùng với lãi đã được đóng từ trước.

Xem thêm: Vay dư nợ giảm dần là gì? Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

3. Cách tính lãi ân hạn nợ gốc

Ví dụ khách hàng vay vốn 200 triệu để mua xe trả góp. Thời hạn vay là 4 năm, được ân hạn nợ gốc 12 tháng. 

Mức lãi suất áp dụng cho 12 tháng đầu là 7%/năm. Áp dụng cho tháng thứ 13 trở đi. Sau thời gian ưu đãi lãi suất áp dụng mức lãi là 10%/năm.

Vậy cách tính lãi ân hạn nợ gốc trường hợp ân hạn gốc và lãi là gì chính xác như sau:

Tháng	Lãi suất	Tổng tiền trả hàng tháng	Tiền lãi	Tiền gốc	Số dư hàng tháng
1	0,0%	0	0	0	200.000.000
…	…..
12	0,0%	0	0	0	200.000.000
13	0,7%	5.672.222	116.667	55.555.556	194.327.778
14	0,7%	5.668.913	113.358	5.555.556	188.658.864
….	…..
24	0,7%	5.635.931	80.376	5.555.556	132.151.290
25	10,0%	6.656.816	1.101.261	5.555.556	125.494.474
26	10,0%	6.601.343	1.045.787	5.555.556	118.893.131
…	…..
45	10,0%	5.630.940	75.384	5.555.556	3.415.162
46	10,0%	5.584.015	28.460	5.555.556	0
47	10,0%	5.555.556	0	5.555.556	0
48	10,0%	5.555.556	0	5.555.556	0

4. Ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc khác nhau như thế nào?

Sau khi biết ân hạn nợ và thời gian ân hạn nợ, chắc chắn bạn sẽ không khỏi thắc mắc vậy ân hạn nợ gốc khác gia hạn nợ như thế nào?

Bảng dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sự khác nhau giữa hai điều này.

Đặc điểm	Ân hạn	Gia hạn
Khái niệm chung	Khi bắt đầu vay, nếu khách hàng không đủ khả năng trả nợ sẽ được ngân hàng ân hạn lãi hoặc cả gốc và lãi	Khi hết hạn trả nợ nhưng khách hàng chưa thể trả hết thì có thể xin bên cho vay gia hạn
Thời điểm	Khi bắt đầu vay	Cuối kỳ vay
Lãi suất và nợ gốc trong thời gian ân hạn	Không cần phải trả cả hai (hoặc không cần trả nợ gốc)	Phải trả lãi như bình thường trong thời gian gia hạn
Đối tượng áp dụng	Với mọi khách hàng nếu cần	Chỉ với khách hàng yêu cầu gia hạn

5. Những lưu ý trong thời gian ân hạn nợ gốc là gì?

Khi sử dụng hỗ trợ ân hạn nợ gốc của ngân hàng, các bạn cần lưu ý sau:

• Trong thời gian ân hạn không phải trả tiền gốc. Tuy nhiên số tiền này vẫn sẽ được chia đều và trả đầy đủ trong các kỳ trả nợ sau.
• Chỉ được miễn trả tiền gốc trong thời gian ân hạn nợ. Sau đó số tiền này vẫn được chia đều trong các kỳ trả nợ sau đó.
• Hình thức ân hạn nợ cả gốc lẫn lãi chỉ cho miễn trả lãi trong thời gian ân hạn. Sau đó phần tiền lãi phát sinh thêm trong thời gian này vẫn được cộng dồn vào để thanh toán trong kỳ trả nợ đầu tiên.

6. Các câu hỏi thường gặp về ân hạn nợ gốc

6.1. Thời gian ân hạn là gì?

Các phần bên trên đã trả lời cho bạn biết thế nào là ân hạn nợ gốc. Vậy thời gian bạn được tạm hoãn chưa trả nợ gốc và lãi (hay thời gian được hoãn trả gốc, chỉ trả lãi) sẽ là thời gian ân hạn nợ gốc.

6.2. Ân hạn nợ gốc 1 năm là gì?

Ân hạn nợ gốc 1 năm nghĩa là trong vòng 1 năm bạn được ngân hàng hoãn cho trả nợ gốc lẫn lãi trước khi bắt đầu thời gian trả nợ chính thức.

6.3. Ân hạn nợ tiếng Anh là gì?

Vậy ân hạn nợ tiếng Anh là gì? 

Trong tiếng anh, thời gian ân hạn được gọi là: grace period. Đây là thuật ngữ phổ biến nhất mang ý nghĩa ân hạn nợ trong kinh tế.

6.4. Những đối tượng nào có thể được ân hạn nợ gốc?

Việc phân loại đối tượng được ân hạn  nợ gốc khác nhau với mỗi ngân hàng. Vì vậy, để biết chi tiết mình có thuộc các đối tượng này hay không, bạn nên đến hỏi trực tiếp nhân viên tư vấn của các ngân hàng.

Hiện các ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc bạn có thể tham khảo như: VPBank, ACB, MBBank,… 

6.5. Có thể trả nợ gốc trước thời gian ân hạn nợ gốc hay không?

Bên cạnh câu hỏi ân hạn nợ gốc là gì, nhiều người thắc mắc có thể trả nợ gốc trước khi hết thời gian ân hạn nợ hay không? Câu trả lời là “Có“.

Tuy nhiên bạn sẽ phải trả phần phạt từ 1 – 2% số tiền trả trước được quy định bởi ngân hàng. Số tiền trả phạt cụ thể được quy định khác nhau bởi mỗi ngân hàng.

7. Lời kết

Trên đây là những thông tin đầy đủ nhất về ân hạn nợ gốc là gì và các loại hình, đặc điểm, thời gian ân hạn nợ gốc là gì và cách tính lãi ân hạn chính xác. Nếu bạn đang có ý định vay tài chính nhưng chưa có khả năng thanh toán ngay thì có thể sử dụng hình thức này nhé!

Để có thể vay vốn dễ dàng với lãi suất thấp, hạn mức cao, hãy sử dụng ngay dịch vụ cho vay tiền nhanh, cầm cố tài sản của Dong Shop Sun nhé! Liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline 1800.5588.90.